Un capitale che cresce piano, un'eredità da sistemare, la liquidazione che arriva tutta insieme: sono i momenti in cui si cerca un consulente finanziario e non si sa da dove cominciare. Questa raccolta mette in fila le reti e le società che in Italia fanno consulenza sugli investimenti, con numeri, modelli di remunerazione e costi dichiarati apertamente.
Il confronto guarda cose concrete: quanti consulenti finanziari ha la rete e quanto copre il territorio, perché di solito il consulente lo si incontra di persona; come viene pagato, con le commissioni dei prodotti collocati oppure con una parcella versata dal cliente; quanto costa il servizio ogni anno, dallo 0,4% delle piattaforme digitali alle parcelle fisse dei professionisti autonomi; la qualità della piattaforma online per controllare il portafoglio; l'autorizzazione Consob e l'iscrizione all'albo OCF. Sono stati pesati anche i patrimoni amministrati e la solidità del gruppo alle spalle.
L'ordine delle posizioni nasce dai voti di chi legge, non da accordi commerciali. Vale la pena aprire ogni scheda per intero: nei pregi si capisce a quale tipo di risparmiatore serve quel servizio, nei difetti compare quello che allo sportello si racconta di rado, nei commenti l'esperienza di chi ci ha già affidato del denaro. E un buon punteggio non sostituisce mai due domande dirette al consulente prima di firmare.
Banca costruita attorno alla figura del Family Banker, con una rete che nel 2025 ha superato i 4.500 consulenti, fra le più numerose del Paese, e la sede storica a Basiglio, nel quartiere Milano 3. Non ha filiali tradizionali: conto corrente, carte, mutuo e investimenti stanno in un unico rapporto seguito sempre dalla stessa persona, con appuntamenti a casa o in videochiamata.
Conviene a chi preferisce un referente unico e un rapporto di lungo periodo, senza dover scegliere da solo fra decine di strumenti. Il conto della trasparenza però va letto: i fondi collocati sono in larga parte di casa, le commissioni di gestione risultano alte rispetto a portafogli in ETF, e la pressione commerciale sulle polizze unit linked viene segnalata spesso da chi ci ha lavorato dentro.
Basiglio, Milano 3, Via Francesco Sforza 15
Braccio di consulenza del gruppo Generali, con sede a Trieste e una rete di oltre duemila consulenti finanziari e private banker che amministra più di cento miliardi di euro. Il posizionamento è spostato verso l'alto: patrimoni consistenti, imprenditori, famiglie con più società, e un servizio di advisory che considera anche immobili, aziende e beni non finanziari accanto ai titoli.
Funziona bene per chi ha bisogno di mettere ordine in un patrimonio complesso e accetta di pagare in modo esplicito la consulenza, non solo attraverso i prodotti. Chi ha da investire ventimila euro difficilmente troverà qui l'attenzione riservata ai clienti private, e la copertura territoriale è più fitta nel Nord Italia che nelle regioni meridionali.
Trieste, Corso Cavour 5/A
Nata come banca online, oggi unisce oltre 3.000 consulenti finanziari e più di 400 Fineco Center in tutta Italia. Il tratto distintivo è il conto unico: banca, carte, trading su mercati internazionali e fondi di case terze convivono nella stessa piattaforma, con migliaia di comparti fra cui scegliere e non solo prodotti del gruppo.
È adatta a chi vuole seguire da vicino i propri soldi e affiancare al consulente una parte di operatività fai da te, magari in ETF. Chi cerca invece la mano completamente libera e la visita a domicilio trova un modello più orientato al digitale; va ricordato che la consulenza resta legata al collocamento di prodotti, quindi il consulente non è pagato dal cliente ma dai margini della banca.
Milano, Piazza Durante 11
Gruppo indipendente quotato a Piazza Affari, con quartier generale in Via Cusani a Milano e una rete di circa duemila consulenti finanziari, oltre a una presenza estesa in molti mercati esteri. A differenza di quasi tutti i concorrenti non appartiene a una grande banca: gestisce i fondi in casa e sui mercati privati ha costruito una gamma di fondi chiusi che poche reti retail offrono.
Interessa chi vuole diversificare fuori dal listino quotato, con private equity, private debt ed economia reale italiana, accettando vincoli di durata sul capitale. Chi ha bisogno di liquidità rapida o non vuole complessità farà attenzione: alcune soluzioni prevedono commissioni di performance e finestre di uscita limitate, e il fatto che gestore e distributore siano la stessa casa richiede domande precise sui costi.
Milano, Via Cusani 4
Rete di consulenza del gruppo Allianz in Italia, con sede in Piazza Tre Torri a Milano e circa duemila professionisti sul territorio. Il tratto riconoscibile è l'intreccio fra investimenti e protezione: previdenza integrativa, polizze vita, coperture salute e infortuni entrano nel piano insieme ai fondi e alle gestioni patrimoniali, cosa che poche reti trattano con la stessa profondità.
Si rivolge a famiglie e professionisti che ragionano su orizzonti lunghi, pensione compresa, e che vogliono un unico interlocutore per rischi e risparmi. Chi cerca costi minimi e portafogli in soli ETF resterà deluso: le soluzioni assicurative hanno caricamenti e vincoli temporali, e su queste voci vale la pena farsi mostrare il documento informativo prima di decidere.
Milano, Piazza Tre Torri 3
Nata a luglio 2022 dall'acquisto, da parte del gruppo Zurich, della rete di consulenti finanziari di Deutsche Bank Financial Advisors, porta in dote professionisti con oltre trent'anni di attività e un marchio bancario nuovo. La sede è in Via Benigno Crespi a Milano e il modello punta molto sulla digitalizzazione dei processi: firma elettronica, consulenza da remoto, dossier del cliente accessibile online.
Si rivolge a chi vuole un consulente esperto senza le dimensioni di una rete gigante e apprezza la combinazione fra investimenti e coperture assicurative del gruppo. Il rovescio della medaglia sta nella giovinezza dell'insegna: alcune procedure sono ancora in rodaggio, la copertura territoriale è più sottile nel Mezzogiorno e il catalogo prodotti è meno ampio rispetto alle reti storiche.
Milano, Via Benigno Crespi 23
Banca del gruppo Monte dei Paschi di Siena attiva dal 2014, senza filiali, con più di cinquecento consulenti finanziari e un conto online fra i più configurabili sul mercato: la home banking si compone a moduli, decidendo quali funzioni tenere in vista. Accanto al conto ci sono trading, fondi di più case e un percorso di consulenza che include pianificazione previdenziale e assicurativa.
È una via di mezzo utile per chi vuole gestire tutto dall'app ma avere comunque una persona da chiamare, con soglie di ingresso accessibili. Chi ha bisogno di operazioni allo sportello, cassette di sicurezza o servizi da private banking troverà i limiti del modello diretto, e la rete resta piccola rispetto ai grandi nomi, quindi in alcune province il consulente più vicino è lontano.
Milano, Via Messina 38
Consulenza digitale nata in Italia nel 2011, vigilata da Consob e dalla britannica FCA, che costruisce portafogli in ETF su sette livelli di rischio e li ribilancia per conto del cliente. Il costo è dichiarato in percentuale e scende con l'importo, dall'1% sotto i ventimila euro fino allo 0,40% oltre il mezzo milione, senza commissioni di ingresso, uscita o performance; a questo si somma il TER degli strumenti, intorno allo 0,2%.
È pensata per chi mette da parte cifre modeste, vuole capire quanto paga e si accontenta di parlare con il consulente al telefono o in videochiamata. Non è il posto giusto per pianificazioni successorie complicate, patrimoni immobiliari o aziende da sistemare, né per chi vuole scegliere titolo per titolo: l'impianto resta quello di una gestione automatizzata con supervisione umana.
Società di consulenza finanziaria autonoma con sede a Verona, fra le prime in Italia a lavorare solo a parcella: non colloca fondi, non riceve retrocessioni dalle case prodotto e viene pagata unicamente dal cliente. Il lavoro tipico parte dall'analisi del portafoglio esistente, costo per costo, e arriva a un piano finanziario scritto; per un patrimonio da un milione di euro la parcella annua indicata dalla società si colloca fra i 6.000 e i 9.000 euro.
Ha senso per chi ha già investito attraverso banche e vuole un parere privo di conflitti di interesse, oppure per chi gestisce da sé e cerca un metodo. Non è la strada di chi vuole delegare tutto: gli ordini restano da eseguire sul proprio conto, il compenso si paga in modo visibile e su patrimoni piccoli l'incidenza percentuale diventa difficile da giustificare.
Verona, Stradone San Fermo 22